近日博时合惠货币基金净值，财政部宣布将3年期国债利率下调至3.9%博时合惠货币基金净值；市场上保本银行理财产品的收益也徘徊在3%左右； 500多只货币基金很少有7天年化收益率超过4%的。近日博时合惠货币基金净值，财政部宣布将3年期国债利率下调至3.9%；市场上银行保本理财产品的收益也徘徊在3%左右； 500多只货币基金很少有7日年化收益率超过4%的。
对于热衷于低风险、稳定收益产品博时合惠货币基金净值的普通投资者来说，以往能实现7%年化收益的固定收益产品“破4”已成定局。那么，你应该如何投资你拥有的钱呢？如何突破4%大关？通过多方调研，理财富士牛将为您探索低风险理财产品如何回归收益“4时代”。
昨天上午8时30分，最新一批国债开始在银行柜台发售。尽管3年期债券年化收益率跌破4%，5年期债券年化收益率也低于5%，但仍出现投资者排队抢购的热潮，并迅速被抛售。筋疲力尽的。
就连一向最稳定的国债收益率也出现了下降。还有哪些理财产品可以保证收益？ 4%的大关有那么难突破吗？普通投资者应该买什么？
理财富士牛今天就将市场上常见的低风险、稳定的理财产品一一测试。收益率和风险状况如何？ “3时代”真的有可能稳定保持4%以上的收入吗？
国债：3年期年化收益率跌破4%
财政部网站本月初宣布，本轮国债收益率下调，三年期国债年利率由4%下调至3.9%，正式跌破4% 标记。 5年期国债年利率也由4.42%下调至4.32%，均下调0.1个百分点。
也就是说，如果购买10万元国债，按照最新票面利率，3年期和5年期国债到期后收益分别为11700元和21600元，分别为300元和500元与以前不同。
与许多金融产品不同，国债的另一大优点是可以随时赎回。根据财政部公告，自购买之日起，本期国债持有期限不足半年的，不计息。半年及一年以下按年利率0.64%计息。 1年及2年以下按年利率2.37%计算利息。 3年以下按3.39%计算利率； 5年期活期国债3年期及4年以下的利率为3.91%； 4年期及5年以下利率为4.05%。
这也引出了购买国债的另一大策略：尽量购买5年期债券，因为即使不持有至到期，第三年赎回时赚取的利息仍然高于3年期债券。
不过，一位国有银行内部人士向理财富士牛表示，国债的持有时间相对较长，这也意味着投资者要付出更多的机会成本。另外，目前的收益率已经下调，所以相对来说，还是比较适合“非常重视资金安全，甚至能够容忍相对较低回报的低风险投资偏好”。
银行理财产品：收入也会下降
银行理财产品收益率下降已成为不争的事实。富牛理财走访多家银行后发现，目前市场上保本银行理财产品的收益率普遍在3%左右，而非保本产品则在4%至4.5%之间波动。收益率在5%以上的金融产品屈指可数。
普益标准最新数据显示，4月30日至5月6日，银行理财产品平均预期收益率为3.99%，“破4”已成定局。许多银行家表示，这个数字还会继续减少。
同样，还有银行存单，如1年期定期存款利率仅为1.5%。在利率持续下降的背景下，大额存单收益率也在下降。某商业银行最新数据显示，目前其一年期存单收益率仅为2.05%，销售惨淡。
在银行理财产品收益率下降的同时，银保产品却悄然开始流行。理财富士牛发现，某国有银行销售的某保险产品1年期收益率为3.75%，2年期收益率为4.5%，3年期收益率为5.1%。收益率都写在合同里了，而且只需要1万元，最低购买价格看起来就很诱人。
然而，目前市场上许多所谓的银保产品只是银行销售的保险产品。银行只是保险公司的销售渠道，并不对产品负责。这些保险公司产品的结构设置往往非常复杂。投资者在考虑购买时，应仔细阅读产品说明书和合同，明确银行和保险公司各自的责任后再做出决定。
固定收益基金：四月份亏损
公募基金中，固定收益基金通常指货币基金、债券基金等。此外，牛牛理财还使用了近一年来比较火热的保本基金、分级基金A股等。风险，以检验其质量。
固定收益产品，顾名思义，就是能够实现固定收益的产品，但现在看来却不一定。
我们先来看货币基金。曾经通过互联网渠道走红的“婴儿”产品，近来表现十分不佳。其中，作为基准的余额宝——天弘余额宝币5月6日报7日年化收益率仅为2.434%，几乎触及基金成立以来的最低点，近刚成立时为7%。不能说同样的话。
数据显示，目前500多只货币基金中，7日年化收益率超过4%的寥寥无几。此外，5月份和今年7天年化收益“4以上”的货币基金平均7天年化收益几乎在3%左右甚至更低，难以维持高收益。
一般来说，货币基金的收益与货币市场密切相关。当然，也会受到利率下降的影响。预计产量将继续下降。
我们来看看债券基金。
凯时金融产品研究中心数据显示，4月份债券基金出现负收益。一直被认为风险极低的纯债基金平均回报为-1.03%，一级债基基金平均回报为-1.05%，二级债基基金平均回报为-1.19%。
4月份同样出现负回报的还有保本基金。对于保本基金，很多投资者都有一个误区，认为只要买了就可以保本。但实际上，保本基金对持有时间有要求，一般为3年以上。提前赎回时，如果净值低于面值，本金将不得到保障。目前，不少保本基金累计净值已跌破面值，风险依然存在。
总而言之，在债市风险尚未完全释放的阶段，建议投资者暂时不要投资债券仓位较高的基金。保持谨慎总是明智的。
最后我们来看看该基金的A类份额。分级基金的构成包括两种不同的风险偏好：“激进型”（即B股）和“稳健型”（即A股）。
1月4日至5月6日，该指数从1337.57点稳步上涨至1396.11点，涨幅为4.4%。但从2016年初至今，复权单位净值增速最高的易方达中小企业指数A仅2.37%。
但值得注意的是，在当前债券市场表现不佳的时期，由于A级的安全性是由B级的净值来保证的，因此后者的净值不会因为折价而跌至0。机制，因此A级净值不会跌至0。信用风险就会产生。随着信用风险的发酵，A级实际上隐藏着机会。
突破4%需要组合配置
通过对目前市场上低风险、稳定收益产品的扫描，基于这些实际数据，我们不难发现，在目前的市场环境下，想要实现4%以上的收益确实很难单独使用某种类型的产品。不容易。
当然，这并不意味着这是完全不可能的。要么选择付出时间成本，要么选择承担更大的风险，需要根据不同的个人风险偏好来决定。
我们在现场走访中发现，一些银行客户经理建议普通投资者购买长期理财产品，提前锁定利润，而一些资深业内人士则建议购买短期、灵活的产品。大家有不同的意见。事实上，投资者只需通过合理有效的资产配置，保证4%以上的回报即可。
正如普益标准研究员邝晨曦所言，在理财收益下降的趋势下，直接购买长期产品确实是提前锁定较高收益的一种方式，但这样的投资计划的前提是保证这部分收益该资金为闲置资金，不会长期使用，否则会产生流动性风险。对于资金闲置时间较短的投资者来说，短期理财产品是更好的选择，不仅可以获得比存款更高的回报，而且不会受到投资期限过长的影响。
“总的来说，我们认为投资者可以根据自己的需求灵活配置金融产品，长短期结合，这是最好的解决方案。”
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于5%，但仍出现投资者排队抢购的热潮，并迅速被抛售。筋疲力尽的。 就连一向最稳定的国债收益率也出现了下降。还有哪些理财产品可以保证收益？ 4%的大关有那么难突破吗？普通投资者应该
2024年06月16日 10:42